Alpentop
Luxemburgse Levensverzekering

Bescherm uw vermogen
in een uitzonderlijk
juridisch en fiscaal kader

De Luxemburgse levensverzekering combineert de hoogste juridische veiligheid in Europa, een fiscale neutraliteit afgestemd op uw land van verblijf, en een investeringsuniversum zonder gelijke.

Spreek met een expert Ontdek het kader
Stel uw vermogen veilig
Luxemburgse Levensverzekering

Een uitzonderlijk vermogenskader

De Luxemburgse levensverzekering is het referentiecontract voor hoge vermogens. Ze steunt op de «Veiligheidsdriehoek»: uw activa worden bewaard bij een onafhankelijke depothoudende bank, onder permanent toezicht van het Commissariaat voor de Verzekeringen (CAA) in Luxemburg.

Bij faillissement van de verzekeraar geniet u het Superprivilege: u bent schuldeiser van eerste rang, met voorrang boven de Staat, leveranciers en aandeelhouders, zonder bovengrens. Ter vergelijking: de Belgische bescherming via het Garantiefonds is veel beperkter, en in andere landen zoals Frankrijk geldt een plafond van 70.000 € per inschrijver.

Op fiscaal vlak is het contract neutraal: het stemt zich automatisch af op het regime van het land van verblijf. Voor een Belgische fiscale inwoner geldt de Belgische fiscaliteit, inclusief de nieuwe meerwaardetaks van 10 % die sinds 1 januari 2026 van toepassing is, met een jaarlijkse vrijstelling van 10.000 €.

En als u expat wordt? Het Luxemburgse contract volgt u. Het stemt zich automatisch af op de fiscaliteit van uw nieuwe land van verblijf, zonder dat u het contract moet sluiten en heropenen. Het is een van de weinige werkelijk internationaal draagbare beleggingen — een doorslaggevend voordeel voor mobiele bedrijfsleiders, internationale families en toekomstige expats.

0%

van uw kapitaal beschermd door het Superprivilege

Zonder bovengrens, een uniek niveau in Europa

Geen Sapin 2

Geen risico op blokkering van afkopen

De Franse wet die afkopen kan opschorten geldt niet

Draagbaarheid

Uw contract volgt u in geval van verhuizing naar het buitenland

Fiscaliteit aangepast aan uw nieuwe residentie, zonder afsluiting

Proces

Het inschrijvingstraject

Een Luxemburgs contract afsluiten is veeleisender dan een Belgisch tak 21/23 contract, maar het traject blijft vlot wanneer het wordt begeleid door een adviseur. Een traject in 5 stappen, van de eerste ontmoeting tot het beheer op lange termijn.

  1. Stap 1

    Vermogensaudit

    Volledige diagnose van uw vermogen, uw doelstellingen (overdracht, aanvullende inkomsten, internationale diversificatie) en uw risicoprofiel. Bepaling van de enveloppe die in Luxemburg geplaatst zal worden.

  2. Stap 2

    Keuze van de maatschappij en het contract

    Selectie tussen de belangrijkste Luxemburgse verzekeraars (Lombard, Sogelife, Wealins, Swiss Life, Vitis Life…) volgens uw doelstellingen. Bepaling van de vermogensklasse (A tot D) die de toegankelijke beleggingsproducten en de instapdrempels bepaalt.

  3. Stap 3 — Inschrijving

    Opening van het contract

    Diepgaand KYC-dossier (herkomst van de fondsen, fiscale aangiften), ondertekening van het contract, opening van de rekeningen bij de depothoudende bank. Initiële storting vanaf 250.000 € afhankelijk van de maatschappij (hogere instapdrempel voor topcontracten).

  4. Stap 4

    Allocatie en beheer

    Opbouw van uw allocatie op maat binnen een zeer breed universum: euro-fondsen, ICB's (UCITS), FAS (Gespecialiseerd Verzekeringsfonds), FID (Toegewijd Intern Fonds), gestructureerde producten, private equity, niet-genoteerd vastgoed, multi-deviezen. Keuze tussen vrij beheer, beheer met advies of discretionair beheer.

  5. Stap 5 — Looptijd

    Opvolging en overdracht

    Periodieke herbalancering, arbitrages, gedeeltelijke of geprogrammeerde afkopen. Bij overlijden wordt het kapitaal overgedragen aan de aangeduide begunstigden binnen een geoptimaliseerd successiekader.

Voorbeeld

Drie enveloppen, dezelfde horizon

Belegging van 500.000 € over 10 jaar, rendementsverwachtingen netto van kosten. Vergelijking spaarrekening, Belgische tak 23 en Luxemburgse levensverzekering.

01

Spaarrekening

  • Belegd kapitaal500.000 €
  • Gemiddeld rendement≈ 2,4 % / jaar
  • Garantie depositobescherming100.000 €
  • Kapitaal na 10 jaar≈ 633.000 €
02

Tak 23 (gebalanceerd)

  • Belegd kapitaal500.000 €
  • Gemiddeld rendement≈ 5,0 % / jaar
  • Meerwaardetaks 10 %vanaf 2026
  • Kapitaal na 10 jaar≈ 814.000 €
03

Lux Levensverz. (gebalanceerd)

  • Belegd kapitaal500.000 €
  • Gemiddeld rendement≈ 6,0 % / jaar
  • GarantieSuperprivilege
  • Kapitaal na 10 jaar≈ 895.000 €
Extra winst t.o.v. spaarrekening ≈ 0 € d.w.z. + 41 % kapitaal op vervaldag

Indicatieve schatting op basis van historisch gemiddelde rendementen. De werkelijke prestatie hangt af van de gekozen allocatie, het aanvaarde risiconiveau en de marktomstandigheden. Een studie op maat is onontbeerlijk.

Simulator

Projecteer uw kapitaal over de tijd

Pas de parameters aan uw situatie aan om een indicatieve projectie te krijgen van de evolutie van uw kapitaal, met en zonder inflatie.

Nominaal kapitaal Koopkracht (inflatie 2 %)

Jaren

Totaal gestort — €
Eindkapitaal — €
Reële koopkracht — €
Geschatte fiscaliteit op vervaldag
Geschatte meerwaarde — €
Belasting zonder verzekering — €
Belasting met Lux Verz. — €

— € aan belasting bespaard bij volledige afkoop

Ontdek uw projectie

Voer uw e-mailadres in om de gepersonaliseerde simulatie van uw Luxemburgs contract te bekijken.

Indicatieve projectie op basis van een constant rendement en een gemiddelde inflatie van 2 % per jaar. De werkelijke prestatie hangt af van de allocatie, beheerskosten (hier niet geïntegreerd) en marktomstandigheden. Een studie op maat blijft onontbeerlijk.

Toegangsvoorwaarden

De 5 kernpunten om te kennen

De Luxemburgse levensverzekering is een high-end instrument, toegankelijk onder bepaalde voorwaarden. Veeleisender dan een Belgisch tak 21/23 contract bij instap, biedt ze in ruil een niveau van bescherming, flexibiliteit en verfijning zonder gelijke in Europa.

1 / 5
01

Hoge instapdrempel

Toegang tot een Luxemburgs contract veronderstelt een aanzienlijke initiële investering, doorgaans vanaf 250.000 €, of zelfs 1 M€ voor topcontracten met discretionair beheer of FAS. Het is een vermogensinstrument voorbehouden aan reeds gevormde vermogens.

02

Vermogensklassen

Het Commissariaat voor de Verzekeringen klasseert de inschrijvers in 4 categorieën (A, B, C, D) volgens het belegde bedrag en het globale vermogen. Elke klasse opent toegang tot een breder investeringsuniversum: de hogere klassen geven toegang tot FID, FAS, private equity en niet-genoteerde fondsen.

03

Diepgaande KYC

De inschrijving vereist een veeleisend Know Your Customer-dossier: rechtvaardiging van de herkomst van de fondsen, fiscale aangiften van de laatste jaren, vermogensverklaring. Het is dit controleniveau dat de robuustheid van het stelsel en de internationale reputatie ervan maakt.

04

Kosten om te analyseren

De kosten van een Luxemburgs contract (instap, beheer, arbitrage) zijn vaak hoger dan die van een online Belgisch tak 23 contract, maar coherent met het serviceniveau. Een vergelijkende analyse maatschappij per maatschappij is onontbeerlijk: de kloof kan op termijn aanzienlijk zijn.

05

Verplichte aangifte in België

Voor Belgische fiscale inwoners moet het Luxemburgse contract jaarlijks worden aangegeven in de personenbelasting (Vak XIV, buitenlandse rekeningen en levensverzekeringen). Het is een eenvoudige administratieve formaliteit, maar verplicht: het vergeten ervan stelt u bloot aan zware fiscale sancties.

FAQ

De vragen die elke belegger stelt

Moet ik in Luxemburg wonen om in te schrijven?

Nee. De Luxemburgse levensverzekering staat open voor niet-residenten, inclusief Belgische fiscale inwoners. Het contract past de fiscaliteit van uw land van verblijf toe — dat noemen we de fiscale neutraliteit van Luxemburg.

Het is precies deze eigenschap die er een referentie-instrument van maakt voor expats, internationale families en mobiele vermogens.

Wat gebeurt er als ik na inschrijving naar het buitenland verhuis?

Uw contract volgt u. Dit is een belangrijk voordeel van de Luxemburgse levensverzekering: het contract blijft geldig en de fiscaliteit ervan stemt zich automatisch af op die van uw nieuwe land van verblijf.

Concreet: als u naar Frankrijk, Italië of elders verhuist, hoeft u uw contract niet af te sluiten en hoeft u geen specifieke uitstapheffing op de Luxemburgse enveloppe te betalen. U blijft hetzelfde contract beheren, gewoon onder een andere fiscaliteit. Dit is onschatbaar voor bedrijfsleiders met een internationale carrière, binationale families of toekomstige gepensioneerden die een verandering van verblijfplaats overwegen.

Is de Belgische fiscaliteit minder gunstig dan met een tak 21/23 contract?

De fiscale behandeling is gelijkaardig. Voor een Belgische inwoner is het Luxemburgse contract sinds 1 januari 2026 onderworpen aan de nieuwe Belgische meerwaardetaks van 10 % (met een jaarlijkse vrijstelling van 10.000 €), net zoals een Belgisch tak 23 contract.

Het voordeel van Luxemburg ligt elders: juridische veiligheid via het Superprivilege, geen onderwerping aan de Franse Sapin 2 wet (relevant voor wie ook Franse activa beheert), breder beleggingsuniversum (private equity, niet-genoteerd vastgoed, multi-deviezen), en internationale draagbaarheid in geval van verhuizing.

Garandeert het Superprivilege me 100 % van mijn kapitaal terug?

Het garandeert u de prioriteit, niet het bedrag. Bij faillissement van de verzekeraar bent u de eerste schuldeiser die wordt vergoed, vóór de Luxemburgse Staat en alle andere schuldeisers, zonder wettelijk plafond.

Het effectief teruggevorderde bedrag hangt af van de waarde van de activa op het moment van de vereffening. Het blijft niettemin een bescherming zonder gelijke in Europa: in België is de bescherming via het Garantiefonds beperkt en hangt ze af van het type product.

Kan ik beleggen in producten die niet beschikbaar zijn in België?

Ja, dit is een van de belangrijkste troeven. Afhankelijk van uw vermogensklasse heeft u toegang tot FAS (Gespecialiseerd Verzekeringsfonds) op maat, FID (Toegewijd Intern Fonds), private equity, niet-genoteerd vastgoed, structured products op maat, en kunt u beleggen in multi-deviezen (EUR, USD, CHF, GBP).

Het is de meest geavanceerde architectuur op de Europese markt.

Wanneer is het juiste moment om een Luxemburgs contract te openen?

Zo vroeg mogelijk, zodra de instapdrempel is bereikt. Hoe vroeger u opent, hoe langer u zult genieten van de draagbaarheid en de soliditeit van het stelsel.

Typische profielen: bedrijfsleiders in overdrachtsfase, personen die een schenking of erfenis hebben ontvangen, expats, of elk roerend vermogen boven 250.000 € dat veiligheid en diversificatie zoekt.

Word teruggebeld

Laten we praten over uw vermogensstrategie

Elke situatie is uniek. Globaal vermogen, beleggingshorizon, risiconiveau, overdrachtsdoelstellingen, fiscale verblijfplaats — al deze parameters tekenen een strategie op maat.

Een gesprek van 45 minuten met een van onze adviseurs, vrijblijvend.

Antwoord binnen 24 uur In volledige vertrouwelijkheid, vrijblijvend.

Uw gegevens zijn vertrouwelijk en worden uitsluitend gebruikt om uw aanvraag te behandelen, conform de GDPR.